O lançamento do Novo Desenrola Brasil trouxe uma oportunidade decisiva para quem busca recuperar a saúde financeira. O programa, que tem duração limitada de 90 dias, não é apenas uma rodada de descontos, mas uma estratégia estruturada para retirar milhões de brasileiros da inadimplência. Com abatimentos que chegam a 90%, o foco está em dívidas contraídas recentemente, incluindo cartões de crédito, cheque especial e débitos estudantis.

Para que você não perca o prazo e entenda exatamente como se beneficiar, preparamos um detalhamento das regras e dos passos para participação.

Quem pode participar e quais são as regras?

O programa foi dividido em quatro frentes específicas, garantindo que o atendimento seja personalizado conforme a origem da dívida:

1. Desenrola Famílias

Esta é a maior frente do programa. É voltada para pessoas físicas com renda de até 5 salários mínimos (R$ 8.105).

• Dívidas aceitas: Débitos de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal (não consignado) contratados até 31 de janeiro de 2026.
• Condições: Descontos entre 30% e 90%. O saldo restante pode ser parcelado em até 48 meses, com juros máximos de 1,99% ao mês.
• Novidade no FGTS: Pela primeira vez, o segurado poderá usar até 20% do saldo do FGTS (ou o valor fixo de R$ 1.000, o que for maior) para abater o valor da dívida após a renegociação.

2. Desenrola Fies

Focado em estudantes e profissionais que não conseguiram honrar as parcelas do financiamento estudantil.

• Atrasos de 90 a 360 dias: Desconto de 100% em juros e multas. Se pagar à vista, ganha mais 12% de desconto no valor principal. Pode parcelar em até 150 vezes.
• Atrasos acima de 360 dias: Descontos de 77% para quem não está no CadÚnico e até 99% para quem está inscrito no CadÚnico.

3. Desenrola Empresas (Micro e Pequenas)

O objetivo é trocar dívidas caras por crédito barato.

• Microempresas (faturamento até R$ 360 mil/ano): Carência de 24 meses para começar a pagar e prazo total de 96 meses.
• Pequenas Empresas (faturamento até R$ 4,8 milhões/ano): Limite de crédito ampliado para R$ 500 mil, com foco especial em negócios liderados por mulheres.

Como participar do programa?

O processo é majoritariamente digital para garantir agilidade. Confira o passo a passo:

1. Para participar do Novo Desenrola, você deve procurar diretamente os canais oficiais dos bancos e instituições financeiras onde possui dívidas pendentes. Diferente da primeira edição, não há uma plataforma única centralizada para todas as negociações; o atendimento é descentralizado diretamente nos credores. 
2. Identifique o credor: Verifique em quais bancos ou instituições você possui dívidas atrasadas. 
3. Acesse os canais oficiais: Entre em contato via aplicativo, site ou agências físicas do seu banco. O Banco do Brasil e o Itaú já possuem seções dedicadas ao programa.
4. Avalie a proposta: Confira as condições oferecidas, que podem incluir descontos de até 90% e juros reduzidos. 
5. Uso do FGTS: Caso opte por usar o FGTS, o sistema fará a integração com a Caixa Econômica Federal para validar o saldo disponível.
6. Feche o acordo: Após aceitar as condições, siga as instruções do banco para formalizar a renegociação. Após o pagamento da primeira parcela ou da cota única, a instituição financeira tem o prazo de poucos dias úteis para retirar o seu nome dos órgãos de proteção ao crédito (Serasa/SPC).

Fique atento às contrapartidas

O Novo Desenrola introduz regras de comportamento financeiro. Quem aderir ao programa de renegociação terá o CPF bloqueado para realizar apostas online (bets) por 12 meses. A medida visa garantir que o fôlego financeiro recuperado seja utilizado para a manutenção da família e não retorne ao ciclo de endividamento por jogos.

Além disso, para dívidas de até R$ 100, o governo determinou que a quitação nos moldes do programa garante a baixa imediata da restrição, facilitando a vida de quem tem “nome sujo” por valores pequenos.