O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito comum entre aposentados, pensionistas e servidores públicos em todo o país.
Segundo informações do Banco Central (BC), em janeiro de 2021, o empréstimo consignado cresceu cerca de 14% em comparação ao mesmo período de 2020.
Esse número significa um total de R$442,8 bilhões contratados, registrando o recorde com o maior valor contratado nesta modalidade desde que a contagem é realizada.
Mas, apesar de ser familiar, alguns esclarecimentos podem não ser tão precisos.
Pensando nisso, reunimos neste artigo informações para o maior entendimento sobre empréstimo consignado e seu funcionamento:
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma das formas mais usadas pelos aposentados, pensionistas e servidores públicos que precisam adquirir um valor emprestado.
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento salarial, ou seja, o valor correspondente a parcela, deixa de ser depositado com o restante do salário, sendo assim uma forma segura para as instituições já que inibe a inadimplência.
Devido a essa segurança, essa modalidade de crédito pode ser concedida facilmente tanto por bancos tradicionais como por outras instituições financeiras como a Na sua conta.
Além do desconto em folha, outra diferença em relação aos empréstimos comuns são as menores taxas de juros, que chegam a ser cerca de 10x mais baratas que a taxa de outros tipos de empréstimos como cartão de crédito e cheque especial.
Entendendo o empréstimo consignado
Além de ser solicitado apenas por aposentados, pensionistas e servidores públicos, mesmo que negativados em órgãos de proteção de crédito, outras regras fazem parte desta contratação.
A margem consignável, por exemplo, precisa ser levada em conta no momento da análise de crédito, evitando que o beneficiário se endivide ou comprometa muito a sua renda.
Para que isto ocorra, o pagamento não pode comprometer mais do que 35% da renda mensal.
Na prática, se o salário ou pensão for no valor de R$3000, por exemplo, a parcela do empréstimo não pode ultrapassar R$1050, o que corresponde a 35% da renda.
Como as parcelas do consignado são descontadas automaticamente na folha, o abatimento da dívida acontece sem a necessidade de geração de boletos, carnês ou débitos automáticos em conta corrente.
Outra vantagem é o prazo estendido para pagamento. O empréstimo consignado pode ser parcelado em até 84x dependendo da instituição.
Além de tudo, é possível refinanciar o empréstimo consignado caso necessário. Isso acontece quando o cliente altera o consignado antigo por um novo na mesma instituição financeira, podendo ocasionar alteração de prazo e valores.
Empréstimo Consignado para Trabalhadores com Carteira assinada
Caso a empresa seja conveniada com alguma instituição autorizada, o trabalhador CLT também pode adquirir um empréstimo consignado. Porém, se houver desligamento, falência ou qualquer tipo de encerramento das atividades, é de total responsabilidade do trabalhador arcar com as parcelas subsequentes.
Todas as condições e documentação necessária deve ser analisada juntamente a instituição que realizará o empréstimo consignado, podendo variar entre elas. É necessário se atentar a todas as cláusulas do contrato, garantindo que será realmente mais vantajoso, seguro e barato que as demais categorias de crédito.
