Na fase da aposentadoria, muitos brasileiros se deparam com novos cenários que exigem planejamento financeiro. 

Seja para realizar um sonho antigo, como fazer uma grande viagem ou reformar a casa, seja para lidar com imprevistos ligados à saúde e ao bem-estar, o acesso ao crédito se torna uma alternativa importante.

A seguir, descubra as principais modalidades de crédito para os aposentados, como elas funcionam, suas vantagens, como escolher a opção ideal para manter o equilíbrio financeiro e porque o cartão benefício INSS pode ser uma boa opção.

Quais opções de crédito o aposentado pode acessar

Aposentados contam com algumas opções exclusivas de crédito, além das alternativas tradicionais oferecidas no mercado de crédito. 

As principais modalidades que os aposentados podem acessar são: empréstimo consignado, cartão consignado e linhas pessoais. Abaixo será explicado melhor sobre cada uma dessas modalidades.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade especialmente direcionada aos segurados do Instituto Nacional do Seguro Social. 

Sua principal característica é o desconto automático das parcelas diretamente no benefício mensal do INSS, garantindo maior segurança às instituições financeiras. Têm acesso a esse tipo de crédito:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC)
• Segurados com renda consignável ativa

Além disso, existe um limite máximo de juros permitido por legislação, protegendo o consumidor contra cobranças abusivas.

Cartão consignado

O cartão de crédito consignado é direcionado principalmente a aposentados, pensionistas do INSS e servidores do setor público. 

Seu funcionamento se assemelha ao de um cartão de crédito tradicional, permitindo compras em lojas físicas e online, com possibilidade de parcelamento. 

A diferença está na forma de pagamento: o valor mínimo da fatura é automaticamente debitado da folha de pagamento, respeitando o limite da margem consignável estabelecida por lei.

Esse tipo de cartão pode ser usado em uma ampla rede de estabelecimentos e, em muitos casos, o parcelamento das compras pode chegar a até 96 vezes, facilitando o planejamento financeiro de quem tem renda fixa mensal.

Linhas pessoais

As linhas de crédito pessoal são oferecidas por bancos e financeiras a pessoas físicas, geralmente sem necessidade de justificar o uso do dinheiro. 

Isso permite que o valor contratado seja aplicado em diversas finalidades, como quitar dívidas, cobrir gastos médicos, investir em educação ou até mesmo realizar uma viagem.

No entanto, as linhas pessoais tendem a apresentar taxas de juros mais altas, já que não está vinculado a uma garantia direta como o benefício do INSS.

Diferença entre crédito pessoal e crédito consignado

A principal distinção entre essas duas modalidades está na forma de pagamento e nas condições aplicadas. 

No crédito pessoal, o consumidor é o responsável por pagar as parcelas mensalmente, por meio de pagamentos diretos. Isso exige maior controle financeiro e implica em um risco maior de inadimplência para os bancos.

Além disso, com essa modalidade de crédito os prazos de parcelamento são mais curtos e geralmente chegam até 24 meses com consulta obrigatória a birôs de crédito.

Por outro lado, o crédito consignado tem as parcelas debitadas automaticamente do benefício do INSS ou do salário, trazendo maior segurança para as instituições e, consequentemente, permite taxas de juros mais atrativas.

Também possui prazos bem maiores para parcelar o empréstimo consignado, sendo possível contratar sem consultar no SPC ou Serasa, já que isso depende da política interna da instituição financeira.

Essa diferença no modelo de cobrança é um dos fatores que torna o crédito consignado tão vantajoso para aposentados e pensionistas.

Vantagens de usar crédito atrelado ao benefício do INSS

Optar por soluções que descontam diretamente do benefício do INSS traz diversos benefícios. Algumas das principais vantagens são:

• Juros menores: o risco de inadimplência é reduzido, o que permite que os bancos oferecem taxas de juros mais competitivas
• Maior prazo para pagamento: em algumas instituições é possível parcelar em 96 vezes e assim o aposentado pode organizar melhor seu orçamento e comprometer uma parte menor da renda mensal
• Facilidade na aprovação: como o valor é descontado direto do benefício, a aprovação tende a ser mais simples e rápida, mesmo para quem tem restrição no nome
• Controle financeiro: a previsibilidade dos descontos ajuda a manter o controle das finanças, evitando o acúmulo de dívidas rotativas

Essa modalidade também oferece maior segurança, já que os pagamentos são descontados diretamente da aposentadoria, reduzindo riscos de atraso. 

Com essas condições mais atrativas, como juros reduzidos e prazos estendidos, contratar crédito vinculado ao benefício do INSS pode ser uma escolha inteligente para aposentados e pensionistas.

Qual cartão é mais vantajoso para aposentados

Quando se trata de cartões, aposentados devem considerar alternativas pensadas especificamente para quem recebe benefício do INSS.

Os cartões tradicionais possuem anuidades, juros elevados em caso de atraso e exigem um histórico de crédito positivo. Já as opções consignadas que são atreladas ao benefício têm vantagens significativas.

Entre as alternativas disponíveis, o cartão benefício INSS se destaca por oferecer crédito acessível e desconto direto no benefício. Além disso, pode ser usado para saques em dinheiro.

As vantagens incluem a possibilidade de contratação mesmo por quem está negativado, isenção de anuidade, taxas mais baixas em comparação aos cartões comuns e dispensa de comprovação de renda adicional.

É possível ainda sacar até 70% do limite disponível, aproveitar descontos em redes de farmácias parceiras e contar com benefícios extras, como seguro de vida gratuito e auxílio-funeral.

Como escolher a melhor alternativa para manter equilíbrio financeiro

Encontrar a opção de crédito mais adequada exige uma análise cuidadosa das condições oferecidas e da compatibilidade com o seu orçamento. Para facilitar essa decisão, considere os seguintes pontos:

• Verificar todos os custos envolvidos: observe não apenas os juros, mas também tarifas extras, seguros embutidos e o Custo Efetivo Total (CET).
• Avaliar a praticidade da solução: opte por produtos com atendimento digital, aplicativo próprio e facilidade para saques ou consulta de saldo.
• Projete o impacto no seu orçamento: analise se as parcelas cabem no seu planejamento mensal sem comprometer despesas essenciais ou emergências.
• Escolha instituições confiáveis: prefira plataformas reconhecidas no mercado, que ofereçam o cartão benefício INSS com transparência e condições acessíveis.

Uma boa opção é a meutudo, uma fintech com parceria com a Parati Financeira que atua ajudando seus clientes a encontrarem soluções financeiras seguras.

Ao contratar com a meutudo é possível ter taxas de juros mais baixas, fazer pagamentos via Pix, sacar até 70% do seu limite diretamente na sua conta e ainda ter direito a cashback de desconto na fatura do cartão.

Escolher a melhor alternativa de crédito é um passo importante para manter a saúde financeira e usar o benefício do INSS com sabedoria.

Por isso, sempre compare opções, leia as condições e conheça os benefícios oferecidos antes de realizar a contratação.